Finanszírozás, kockázatkezelés, intézményi együttműködés, képzés
Szakmai együttműködés a pénzügyi vállalkozási szektor fejlesztéséért
A pénzügyi vállalkozások a hazai finanszírozási rendszer önálló intézményi szegmensét alkotják. Hitelezési, lízing-, faktoring-, követelésfinanszírozási, követeléskezelési és közvetítői tevékenységük révén olyan vállalkozásokat is kiszolgálnak, amelyek méretük, működési múltjuk, finanszírozási igényük vagy kockázati profiljuk miatt nem illeszkednek a kereskedelmi bankok standard termék- és eljárásrendjébe.
A MAPPE célja, hogy a pénzügyi vállalkozások szerepe ne korlátozódjon a banki finanszírozásból kimaradó ügyfelek hitelezésére. A szektor megfelelő refinanszírozási, garancia- és monitoringrendszer mellett a vállalkozások pénzügyi fejlődésének belépő intézményi szintje lehet.
A kisebb és közepes pénzügyi vállalkozások sajátos szabályozási, refinanszírozási és működési szempontjai jelenleg csak korlátozottan jelennek meg a szakpolitikai és felügyeleti egyeztetésekben. Az európai uniós szabályozás, az MNB prudenciális és fogyasztóvédelmi elvárásai, a digitalizáció, a kiberbiztonság, valamint az állami finanszírozási programok egyre nagyobb szakmai és adminisztratív kapacitást igényelnek.
Az egyes intézmények méretükből adódóan nem minden esetben tudnak önállóan magas színvonalú jogi, kockázatkezelési, kontrolling-, informatikai és oktatási kompetenciát fenntartani. A MAPPE közös szakmai infrastruktúrával, egységes módszertanokkal és koordinált intézményi kapcsolatokkal kívánja csökkenteni ezt a méretgazdaságossági hátrányt.
Szakmai és szabályozási érdekképviselet
A MAPPE kialakítja és képviseli tagjai közös álláspontját a kormány, a Magyar Nemzeti Bank, az állami pénzügyi intézmények és a piac szereplői előtt.
Az Egyesület részt kíván venni:
- a pénzügyi vállalkozásokat érintő jogszabályok és felügyeleti előírások véleményezésében
- az intézménymérethez és a tényleges kockázatokhoz igazodó, arányos szabályozás kialakításában
- az adatszolgáltatási és megfelelési követelmények egységes értelmezésében
- új finanszírozási és kockázatmegosztási konstrukciók előkészítésében.
Intézményi partnerség és refinanszírozás
Rendszeres szakmai együttműködésre törekszünk az MNB-vel, az MFB-vel, az EXIM Magyarországgal, a Garantiqával, a kereskedelmi bankokkal és más fejlesztéspolitikai intézményekkel.
Célunk, hogy a megfelelő működési és kockázatkezelési feltételeket teljesítő pénzügyi vállalkozások szélesebb körben kapcsolódhassanak:
- refinanszírozási programokhoz
- garancia- és kezességi konstrukciókhoz
- európai uniós pénzügyi eszközökhöz
- hosszabb távú, visszaforgó finanszírozási programokhoz.
Finanszírozás, monitoring és ügyfélfejlesztés
A hagyományos fedezetalapú hitelezés stabil kockázati alapot biztosít, ugyanakkor a folyósítást követően gyakran kevés strukturált információ áll rendelkezésre az adós működéséről. A MAPPE olyan finanszírozási módszertanok kialakítását támogatja, amelyekben a hitelhez egységes riporting, cash-flow-tervezés és korai kockázati jelzés kapcsolódik.
A rendszer elemei lehetnek:
- havi vagy negyedéves menedzsmentriportok
- likviditási, árbevétel-koncentrációs és tartozási mutatók
- egységes KPI-rendszer
- korai figyelmeztető és beavatkozási eljárások
- vállalatvezetői pénzügyi képzés
- reorganizációs és működésfejlesztési támogatás.
A cél a portfólióminőség javítása, a nemteljesítési kockázat korai azonosítása és a finanszírozott vállalkozások pénzügyi működésének rendezése.
Bankképességi fejlődési pálya
A MAPPE olyan együttműködési modellt kíván kialakítani, amelyben a pénzügyi vállalkozás nem végleges finanszírozási állomás, hanem átmenetet képez a banki finanszírozás felé.A megfelelő monitoring- és riportingmúlttal rendelkező ügyfelek két-három éves időszak alatt alkalmassá válhatnak kereskedelmi banki refinanszírozásra. Az ügyfelek banki átvezetésével felszabaduló pénzügyi vállalkozási kapacitás újabb, korábban nem finanszírozható vállalkozások bevonására használható fel.
Ez a modell egyszerre:
- bővíti a finanszírozáshoz jutó KKV-k körét
- javítja a pénzügyi vállalkozások portfóliójának forgási sebességét
- új ügyfélcsatornát biztosít a kereskedelmi bankok számára
- mérhető fejlesztéspolitikai eredményt ad az állami refinanszírozóknak.
Termék- és piacfejlesztés
A MAPPE szakmai munkacsoportokat hoz létre olyan finanszírozási területek előkészítésére, amelyeket a jelenlegi banki termékkínálat csak részben fed le.
Ilyen területek lehetnek:
- átmeneti nehézséggel küzdő, de életképes vállalkozások reorganizációs finanszírozása
- induló és fiatal vállalkozások mentorált finanszírozása
- vállalatfelvásárlás, tulajdonosváltás és generációváltás finanszírozása
- szabad felhasználású, konzervatív fedezeti arány mellett nyújtott vállalati hitelek
- hosszabb futamidejű vállalati ingatlanfinanszírozás
- cash-flow alapú finanszírozás garanciaintézményi kockázatmegosztással
Az új konstrukciókat korlátozott ügyfélszámú, mérhető pilotprogramok keretében célszerű bevezetni, majd a portfólióadatok alapján továbbfejleszteni.
Közös szakmai háttér és képzés
A MAPPE központi szakértői és tudásmegosztási rendszert hoz létre tagjai számára.
Ennek területei:
- jogi és szabályozási elemzés
- prudenciális megfelelés és kockázatkezelés
- kontrolling és adósmonitoring
- digitalizáció és kiberbiztonság
- fogyasztóvédelem és panaszkezelés
- pénzmosás-megelőzés
- vezetői és munkatársi képzés
- ügyfél-edukáció.
A közös módszertan csökkenti az intézményi költségeket, egységesíti a szolgáltatási minőséget, és támogatja a felügyeleti megfelelést.